DeFi是什么

发布时间:2024-06-28 15:48:49

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DeFi,全称为去中心化金融(Decentralized Finance),是一种基于区块链技术的金融模式。与传统金融机构不同,DeFi致力于建立去中心化的金融系统,通过智能合约和区块链技术来实现金融服务的自动化和去中介化。在DeFi系统中,用户可以在无需信任第三方的情况下进行各种金融交易和服务,如借贷、交易、投资、支付等。

一、DeFi是什么

DeFi,全称为去中心化金融(Decentralized Finance),是一种基于区块链技术的金融模式。与传统金融机构不同,DeFi致力于建立去中心化的金融系统,通过智能合约和区块链技术来实现金融服务的自动化和去中介化。在DeFi系统中,用户可以在无需信任第三方的情况下进行各种金融交易和服务,如借贷、交易、投资、支付等。

DeFi的核心特点之一是开放性和包容性。任何人只要拥有数字钱包和加密资产,就可以参与DeFi网络,并享受各种金融服务,而无需通过传统金融机构进行身份验证或审批流程。这种去中心化的特点有效降低了金融服务的准入门槛,使更多人能够获得金融自由和服务。

另一个重要的特点是透明度和安全性。由于DeFi应用程序运行在区块链上,所有交易和智能合约的执行都可以被公开审计和验证,保证了交易的透明度和安全性。此外,DeFi系统中的资产也不会存放在集中式的机构中,而是由智能合约进行管理,减少了被黑客攻击或操纵的风险。

DeFi的应用场景也非常广泛。目前,DeFi生态系统中已经涌现出各种应用,包括去中心化交易所(DEX)、借贷协议、稳定币、预测市场、保险等。这些应用为用户提供了更多选择和灵活性,同时也推动了金融创新和发展。

DeFi是什么

在目前的Web3领域中,DeFi可以算得上是最重要的一环,能够充分展现去中心化的特性,所以了解它对于我们来说是十分有必要的。

它完全摆脱了中心化机构的控制,通过DeFi,用户可以便捷地享受到诸如借贷、购买保险、理财、衍生品交易、资产交易等绝大多数银行服务,而无需提供任何繁琐的材料证明。

DeFi与传统金融在提供大多数服务方面相似,它们的主要区别在于DeFi依赖区块链技术作为信任的背书,而传统金融则依赖中心化的第三方机构。

回顾人类发展史,早期社会使用黄金、白银等贵金属进行等价物交换,但这种实物交换存在不便之处。为了解决这个问题,中心化的第三方机构——钱庄应运而生,允许人们将贵金属存入,获取相应的银票以便在市场上进行交易。

然而,钱庄模式存在明显的弊端:它有可能将一个人存入的黄金借给另一个人,从而导致一份贵金属产生多份价值。这种信任问题在大规模取款时可能导致钱庄挤兑和破产,引发金融危机。

这一问题在现代金融市场同样存在,尽管贵金属已被法币替代,银票已变成电子数据,但根本问题仍未解决,即金融机构的信任问题。

DeFi的出现通过技术手段从底层解决了第三方信任问题,有了DeFi,货币和银行基础架构不再受制于某个中心化实体,而是属于每一个市场参与者。

二、Defi的相关概念

1、去中心化交易所(DEX)

去中心化交易所(DEX)是一个点对点(P2P)的市场,其中交易直接在加密货币交易者之间完成,无需依赖银行、经纪人、支付处理器或任何中心化机构,也不需要对它们进行信任。

2、自动做市商(AMM)

去中心化数字资产交易有两种主要形式:订单簿做市(Order Books)和自动做市(Automated Market Maker,AMM)。

订单簿做市类似于传统金融业务,买方和卖方分别报价,形成订单簿。该订单簿会实时更新,根据价格优先和时间优先的原则相互匹配。

自动做市采用的方法是将流动性供给打包,并以按规则设定的价格进行交易,不依赖于对手方的存在,从而提供流动性。

自动化做市商是一种去中心化交易平台协议,通过数学公式对资产进行定价。资产定价通过定价算法完成,不再使用传统交易平台通常采用的订单簿。定价公式因协议而异。

AMM的通常算法较为复杂,有兴趣可以延伸阅读:http://www.yuanli24.com/news/7637【DEX的创新之路:读懂AMM自动做市商】

3、流动性池(LP Pool)

流动性池是一种由流动性供应商(LP)提供资金的池子。在Uniswap等去中心化交易平台上,交易者实际上是在与这些资金进行交易。

流动性供应商通过向流动性池注入资金,参与交易并赚取费用作为提供流动性的回报。以Uniswap为例,流动性供应商需要将两种等值的代币存入流动性池中,例如在ETH/DAI资金池中存入50%的ETH和50%的DAI。

实际上,任何人都可以成为流动性供应商。向流动性资金池注入资金非常简单,奖励是由协议决定的。例如,Uniswap v2从交易者那里收取0.3%的手续费,然后直接将其分发给流动性供应商。其他平台或分叉也可能采取各种措施来吸引更多的流动性供应商。

4、无常损失(IL)

无常损失(Impermanent Loss)一般针对的是AMM、DEX和流动性挖矿类项目。它是资产因代币价格变化,资产在流动性池內和在流动性池外简单持有两种状态的资产差额。无常损失通常会在50/50流动性池中产生,尤其是在资产比例失去平衡的时候。

三、DeFi的代表协议——Uniswap

以上了解了这么多DeFi的概念,我们回到实例,尝试把以上融合理解。在之前的分享中,也有带大家手把手在PancakeSwap上完成了一笔交易,本质上就是参与了DeFi生态。

Uniswap是在以太坊区块链上运行的最大的去中心化交易所。它开创了自动做市商模式(AMM),用户向Uniswap的"流动性池"提供以太坊,算法根据供求关系设定市场价格。

通过向Uniswap流动性池提供代币,用户可以获得奖励,同时实现点对点交易。任何人都可以向流动性池提供代币,交易代币,甚至创建和列出自己的代币。

目前,Uniswap上有数百种代币,一些最受欢迎的交易对是稳定币,如USDC和WBTC。在经过多年的成功运营后,Uniswap迈出了实现社区协议发展的重要一步,推出了自己的UNI代币。

作为完全去中心化的平台,Uniswap引入UNI代币以赋予社区成员进行协议治理的权利。在2020年9月,Uniswap采用了一种独特的分发方式,向每个曾使用过该协议的以太坊地址进行了"空投",每个地址收到了400个UNI代币。

这一慷慨的空投涵盖了超过25万个以太坊地址,当时的价值接近1400美元。此后,空投已经成为奖励DeFi应用长期用户的一种流行方式。

四、DeFi的未来

DeFi的概念诞生于2017年左右,从那时起,DeFi吸引着越来越多的投资者的关注。

DeFi对传统金融工具潜在挑战的标志是以太坊区块链中惊人的交易量——11.6万亿美元,这一数字早在2021年就超过了目前全球第二大支付机构Visa。

尽管DeFi生态的发展十分乐观,但智能合约区块链生态系统仍处于起步阶段。DeFi投资者认为,目前的统计数据显示,DeFi仍有许多未开发的机会,因为在2.21亿加密货币用户中,只有5%在积极使用其服务。

普通投资者参与DeFi生态,可以追求高回报收益、享受去中心化和开放的金融服务、获取无需信任的金融工具、体验多样化的投资选择。所以我建议大家都亲自动手去尝试一下,开启新世界的大门。

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