DAI币是怎么来的？是主流币吗？投资入门有哪些实用技巧

DAI是由MakerDAO协议于2017年推出的去中心化稳定币，通过超额抵押ETH、USDC等加密资产生成，旨在维持与美元1:1的价值锚定，其核心依赖智能合约系统管理抵押品以避免中心化机构风险。在市场定位上，DAI作为去中心化稳定币的标杆，在DeFi生态中属于主流，但在广义加密市场中市值规模有限，不属于顶级主流币。对于投资入门者，需了解其购买途径、存储方式、风险及收益策略，结合自身风险偏好进行配置。

DAI的起源与技术架构

1.发行背景

DAI诞生于2017年，是首个基于以太坊生态的去中心化稳定币。当时加密市场面临传统稳定币（如USDT）的中心化信任问题，MakerDAO通过“超额抵押+动态稳定费”机制，让用户可抵押加密资产（如ETH）生成DAI，若抵押率不足则触发清算，以此确保系统稳定性。这一设计填补了去中心化稳定币的市场空白，为DeFi生态提供了无需信任中介的价值交换媒介。

2.技术特点

DAI早期仅支持ETH抵押，随着生态发展已扩展至USDC、WBTC等多资产抵押。其治理完全去中心化，社区通过MKR代币投票决策系统关键参数，如抵押率、稳定费率等，确保系统规则由用户共同制定和维护，避免单一机构控制。

市场地位：是否为主流币的界定

1.市值与排名表现

截至2025年8月，DAI市值约53.65亿美元，在全球加密货币中排名第25位；在稳定币领域位列第四，仅次于USDT（1490亿美元）、USDC（610亿美元）和USDe（47亿美元）。这一规模在稳定币细分赛道中占据重要地位，但与BTC（超1万亿美元）、ETH（超3000亿美元）等头部资产相比仍有显著差距。

2.主流性判断

在DeFi生态中，DAI是公认的主流稳定币，被广泛用于借贷、流动性挖矿、交易结算等场景，是众多DeFi协议的核心流动性资产。但在广义加密市场中，由于市值规模和应用范围相对有限，不属于“顶级主流币”，其主流性主要体现在去中心化稳定币这一细分领域。

DAI投资入门指南

1.购买途径

主流交易所是最便捷的购买渠道，包括Coinbase、Bybit、Kraken等平台，支持DAI与USDT、BTC、ETH等资产的交易对，实时价格通常稳定在1美元附近（如Bybit平台实时价格为0.9999美元）。部分地区还支持P2P交易，但需注意平台资质和诈骗风险，优先选择合规性高的交易渠道。

2.存储方式

存储DAI需使用兼容ERC-20标准 的钱包。热钱包如huli钱包、Trust Wallet适合日常交易，操作便捷但需注意网络安全；冷钱包如Ledger、Trezor等硬件钱包安全性更高，适合长期持有，可有效防范黑客攻击和资产丢失风险。

3.风险提示

抵押品价格波动是DAI的核心风险，若ETH等抵押资产价格暴跌，可能导致抵押率不足触发大规模清算，影响DAI的稳定性。监管层面，2025年美国《GENIUS法案》对稳定币提出100%储备要求，可能增加DAI的合规成本。此外，新兴稳定币（如USDe）的竞争也可能分流其市场份额，需持续关注行业竞争格局变化。

4.收益策略

参与DeFi协议是获取DAI收益的主要方式，例如在Curve、Aave等平台提供DAI流动性，可获得年化3%-8%的收益；当DAI与美元存在微小价差时，也可通过跨平台套利赚取差价，但需考虑交易手续费和市场波动风险。长期持有者还可关注MakerDAO的治理参与机会，通过MKR代币影响系统决策，间接参与DAI生态发展。

投资配置建议

对于普通用户，DAI适合作为加密资产组合中的稳定币配置选项，建议占比控制在加密资产总持仓的10%-20%，用于对冲市场波动或作为DeFi操作的基础资产。未来随着RWA（现实世界资产）与稳定币融合加速，DAI计划扩展至国债、企业债券等抵押品类型，并支持Solana、Cosmos等多链生态，其应用场景和市场潜力有望进一步提升，但需持续关注抵押机制稳定性和监管政策变化。