引入信用贷玩法，一文读懂DeFi协议3Jane

最近市场可谓是币价震荡，交易冷清，就在大家以为「熊市躺平」才是唯一出路时，传统金融巨头贝莱德悄然加速布局 DeFi，试图在链上掘金。

目前，DeFi 的 TVL 约 1000 亿美元，数字看着挺大，但行业发展受限——Aave、Compound 这样的借贷协议全是老问题，抵押率高得离谱！你得先拿一堆资产出来押着，才能借点钱，结果往往是越借越穷，杠杆一开就爆仓，资本效率远不如传统金融。

换句话说，大家玩的是「有钱人的游戏」，普通用户难以高效借贷，DeFi 的增长天花板越来越明显， 3 Jane 不走寻常路，直接引入了信用借贷的新玩法，项目得到了 Coinbase 的战略支持，背后还有 Plaid 和 Credit Karma 等知名金融科技企业的加持，帮助整合链下数据，确保合规性。而技术合作伙伴 Lagrange、Reclaim、CRED 和 EigenLayer 也纷纷站队，让 3 Jane 在 DeFi 领域的布局愈加稳固，发展潜力不容小觑。

3 Jane 通过 CredProtocol 和 BlockchainBureau 评估你的链上信用，综合分析 EVM 链上的借贷、清算、持币、交易所交互等行为，判断你是优质用户还是高风险玩家。这些评分系统已经在 DeFi 领域广泛应用，风险识别能力相对可靠。

除了链上记录， 3 Jane 还能通过 ReclaimProtocol 和 EigenLayer 获取你的 Transunion、Equifax 信用评分和 CreditKarma 记录（如信用卡使用情况、逾期历史），但不会影响你的信用查询记录，也不需要提供 SSN。这让你的借款信用更全面，不只是看链上数据。

3 Jane 通过链上 链下双重信用体系，确保贷款发放给真正值得信赖的用户，而不是「借了就跑」的玩家。

万一有人真赖账？ 3 Jane 通过 Plaid 将用户的银行账户数据与以太坊地址绑定，提供最小化的个人信息，银行数据全程加密，并在还款后可选择删除。或者你违约了， 3 Jane 会直接在链上拍卖不良贷款，让美国的债务催收机构来接盘。以太坊智能合约，确保链下催收的永久可信承诺，并留下不可篡改的违约记录。这一机制提高了追偿成功率。

最初， 3 Jane 计划构建在 Base 网络上，但最新白皮书仅提及以太坊，或许是出于流动性和生态成熟度的考量。@_yakovsky 发推表示，无抵押贷款是 DeFi 走向主流的关键，如果以太坊想成为真正的「互联网原生金融系统」，就必须摆脱对银行流动性的依赖，用未来价值而非现有资产来支持借贷市场。这一理念也得到了 Circle 联合创始人 JeremyAllaire 的认可，为 3 Jane 在 DeFi 领域带来了更多关注。

尽管 3 Jane 目前仍处于早期阶段，团队信息较少，但其信用借贷 链上稳定币 链下追偿的组合模式展现出重塑 DeFi 生态的巨大潜力。无论是其创始人 @_yakovsky 的理念，还是 Circle 联合创始人 JeremyAllaire 的认可，都表明市场对无抵押 DeFi 借贷这一赛道的期待。

但最终， 3 Jane 是否能真正跑通这个模式？DeFi 借贷的信用体系能否经受市场考验？还是说，这仅仅是又一次加密市场的高光尝试？这一切，只有等时间给出答案。