长推：极简版加密货币合规出金指北

注：本文来自@keyahayek 推特，MarsBit整理如下：

拒绝 OTC

OTC 就是卖淫嫖娼，冻卡就是得性病。嫖的多一定会得性病，你永远不明确知道你对手方的其他交互对象的是什么样的。远离黄赌毒，远离 OTC。

合规性与银行脸谱

美元出金是完全合规的，风险在于银行风控，如果触发，会需要提交资金证明或者直接关户（但一般会退钱到你的其他账户）。

银行有三种脸谱：加密友好银行、灰色脸谱银行、拒收加密银行

1. 拒收加密资金的银行，你的出金不会被入账，会很高概率喜提关户，例如渣打和大多数中资行。

2. 灰色脸谱类银行，绝大多数银行可以分在这类，可以出金，但可能某年某月被拉清单，喜提关户。这里应该说还有严格合规的，比如很多人爱开的低门槛 Velo 华美，和相对弱合规的，比如汇丰、花旗、众安

3. 加密友好银行，可以出金、资金合法关户概率极小，但银行太小，没有存款保险 & 可能跑路，例如 fvbank，瑞讯银行

路径和收款策略

Kraken / Bitfinex => 加密友好银行 / 灰色脸谱银行 => 同名的大银行主账户

航母-护卫舰策略：使用加密友好银行或者灰色脸谱类银行收款，再转到同名的大银行主账户沉淀，因为同名转同名是银行最低风控的交易。

你的航母（主卡）需要永远和加密货币资金隔绝（不要侥幸），用你的护卫舰（被关户也不心疼的卡，例如众安）来收款再转入主卡。最坏情况是你的众安卡被关户。

如果你需要大陆消费

1. 结汇，也就是直接 SWIFT 转入你的同名国内银行卡，这是最合规的途径，每人每年上限 5 万美元

2. 外卡取现，要在相同品牌银行取现，比如汇丰外卡就在内地汇丰取现，否则一般手续费极高，非常折腾

3. 境外信用卡，银联的能用云闪付通道，Visa / Mastercard 绑微信 / 支付宝手续费很高，算了吧，不好用

如果你需要在大陆买房

我一直认为买房是最大的爱国，人民群众都感谢您积极纳税、支持地方财政。你需要成为海外侨胞，可以申请一笔买房购汇额度。具体而言，你需要有一个海外居留身份。

怎么开海外账户

去香港随便开。中介可开特定等级 / 插队。这都要问的话，建议您还是 OTC 吧。